Robo de Identidad

En el México de hoy tenemos que tener más cuidado con nuestra información, recuerden que la información es poder y desgraciadamente hay personas que están en espera de nuestros descuidos con nuestra información, para sacar provecho.

Actualmente el robo de identidad en México va en aumento según el periódico Financiero, del 18 de febrero de 2016: La Condusef atendió 4,000 quejas por presunto robo de identidad en el 2011, cifra que se elevó a 10,000 durante 2015, y precisó que en todo el sistema bancario se presentaron 59,250 quejas.

Pero que es el robo de identidad, en su página la Condusef tiene la siguiente explicación:

Cuando una persona obtiene, transfiere, posee o utiliza de manera no autorizada datos personales de alguien más, con la intención de asumir de manera apócrifa su identidad y realizar compras, obtener créditos, documentos o cualquier otro beneficio financiero en detrimento de sus finanzas.

Tu identidad la constituyen datos personales como: nombre, teléfono, domicilio, fotografías, huellas dactilares, números de licencia y seguridad social, números de tarjeta de crédito y cuentas bancarias, nombres de usuario y contraseñas.
Para entender mejor de que se trata, Pongamos un ejemplo:

Siempre te has conducido muy cuidadoso de tus finanzas, y de tus pagos; eres totalero y tienes un impecable historial crediticio en tu buró de crédito. Pues hay que tener cuidado ya que hay Bancos e instituciones de crédito que pueden autorizar a alguien que suplante tu identidad, con mínimos requisitos, líneas de crédito a tu nombre.

Esto le sucedió a una clienta de nuestro despacho a la que gracias a la asesoría eficaz y pronta de nuestro despacho, pudimos ayudar. Resulta que como se comentó nuestra clienta era muy cuidadosa de su perfil con los bancos y sus finanzas; un día llego de trabajar a su casa y encontró en su correspondencia un estado de cuenta de un banco con el que nunca ha realizado operaciones, ni tiene nexo alguno.

Dicho estado de banco era de una tarjeta de crédito platinum y por una línea de crédito de $200,000.00 M.N., los cuales como ya habrán deducido se habían gastado casi en su totalidad, es decir, realizaron en menos de un mes y antes del corte, llevaron a cabo la disposición casi total de dicha línea mediante gastos en diferentes Casinos o casa de apuestas, una cremería, entre otros, curiosamente todo el movimiento lo realizaban en el área de Satélite y el norte de la Ciudad de México, cuando nuestra clienta vive y hace sus compras por el Sur de la Ciudad.

La primera reacción es llamar a los teléfonos que vienen en el estado de cuenta, sin embargo casi siempre no te pueden atender sino demuestras que eres cliente, con claves y otros detalles. Lo que da más impotencia.

Se generan muchas preguntas como son:.

Daremos explicación a las mismas:

1.- ¿Que hacer? Acudir ante la Condusef a levantar una reclamación por robo de identidad y ante el Ministerio Público correspondiente. Nosotros recomendamos no ir ante la misma institución bancaria o financiera ya que algunas veces los mismos que atienden las quejas tienen comunicación con los que realizaron o ayudaron con el robo de identidad. Asimismo te recomendamos si está en tu posibilidad contratar servicios de abogados especialistas para tener una mejor defensa.

2.- ¿Cómo pudieron tramitarla como si fuera yo? Con copias de tu identificación., comprobantes de domicilio, o cualquier otra información que hayas proporcionado a un tercero, en el ejemplo expuesto fueron documentos personales que se entregaron para la compra a crédito de un automóvil. Inclusive con solo sacar tu Buró y falsificar tu IFE o el INE, pueden logar que se les autorice el crédito.

3.- ¿Porque no sabía nada de éste crédito? No sabes nada de éste crédito porque: Cuando te llega el estado de cuenta ya es demasiado tarde, esto si te llega el estado de cuenta en otras ocasiones es hasta qué pides un crédito o verificas tu buró para algún otro trámite, como un financiamiento para estudiar o para una emergencia médica.

4.- ¿El buró no puede hacer nada, entonces de que me sirve? Lamentablemente la empresa privada Trans Unión de México, S.A. S.I.C., quien es la que maneja el buró de crédito; no tiene una herramienta donde puedas bloquear definitivamente tu buró de crédito para que nadie te de un crédito que no quieres; sólo cuentan con herramientas con un costo, (es decir no son gratuitas), donde puedes bloquear temporalmente (3 meses), y otra herramienta Alertas Buró donde te avisan de los movimientos como la obtención de un crédito después de autorizados. Se supone que tu autorizas las consultas a tu buró, sin embargo el buró de crédito no revisa tu firma, quien la revisa es el propio Banco o Institución Financiera por lo que dan por válida tu autorización sin mayor control o restricción.

6.- ¿Quién autorizo la tarjeta con tanto crédito, en un banco con el que no tengo ninguna relación? Los empleados del Banco o institución financiera, son los que autorizan los créditos, en muchos casos también están coludidos.
Conclusión

En México tenemos que tener muchas precauciones con nuestra información, ya que las autoridades responsables del Buró lo delegan a una empresa Privada, los Bancos sólo ven por sus intereses, autorizando seguros, líneas de crédito y otros tipos de productos bancarios o financieros, sin que corroboren plenamente la autenticidad de los documentos exhibidos para acreditar la personalidad, domicilio e ingresos.

En el ejemplo mencionado la solución se llevó a cabo en la CONDUSEF ya que ésta le solicito una copia del expediente bancario que integraron para el otorgamiento del crédito, en dicho expediente pudimos comprobar una seria de anomalías en la credencial del INE como en el sexo el cual a pesar de ser mujer marcaron como hombre y en el reverso de la credencial había un error en el apellido, también se detectaron varios errores en el llenado de la solicitud como fueron los años de vivir en el domicilio, el estado Civil, los empleos anteriores y su antigüedad, entre otros.

Se recomienda si está en sus posibilidades contratar los servicios existentes del Buró de Crédito como son Alertas Buró y Bloqueó, que tiene un costo y en el caso de Bloqueo sólo dura tres meses, por lo que si deseas estar siempre seguro de los movimientos debes considerar esta renta mensual, para no tener que pasar malos momentos por defraudadores profesionales que se hacen pasar por ti.
Finalmente, como sociedad civil y toda vez que las autoridades no hacen nada para frenar éste tipo de delito, exijamos el derecho gratuito de que cada uno autorice los créditos ante de aprobados ante el buró, previa verificación de la identidad y personalidad como podría ser mediante un firma electrónica avanzada (como la del SAT, FIREL, etc),.para seguir siendo electrónico, con lo cual se evitaría dicho delito. Así de Fácil.

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